Weboldalunk funkcionális, statisztikai és marketing sütiket használ, melyek adatai harmadik felekkel is megosztásra kerülnek. Részletes adatvédelmi tájékoztató
Milyen dokumentumok és pénzügyi adatok kellenek a hiteligényléshez – checklist vállalkozóknak
2025. 11. 08.
Egy vállalkozói hitel igénylése – legyen szó Széchenyi Kártya Programról vagy banki finanszírozásról – nemcsak a jó üzleti ötleten múlik. A siker kulcsa a precíz dokumentáció és a hiteles pénzügyi háttér.
A legtöbb igénylés ott akad el, hogy a cég nem tudja pontosan, milyen papírokat, kimutatásokat vagy igazolásokat kell beadni. Ebben a cikkben lépésről lépésre bemutatjuk, milyen dokumentumokra lesz szükség – és mi hogyan segítünk abban, hogy minden készen álljon a hitelbírálat előtt.
1. Alapdokumentumok – a vállalkozás azonosítása
Minden hiteligénylés alapja a cég jogi és személyes azonosítása. Ezeket a dokumentumokat minden bank vagy program (pl. Széchenyi Kártya) bekéri:
Cégkivonat (30 napnál nem régebbi)
Aláírási címpéldány vagy aláírásminta
Társasági szerződés vagy alapító okirat másolata
Cégjegyzésre jogosult személy okmányai (személyi, lakcímkártya)
NAV adószám és statisztikai számjel igazolása
Mi ezeket előre ellenőrizzük és digitalizáljuk, így az ügyfélnek nem kell külön utánajárnia vagy hiánypótlásra számítania.
2. Pénzügyi kimutatások – a vállalkozás stabilitásának bizonyítéka
A bank vagy a hitelprogram elsőként a pénzügyi helyzetet vizsgálja. A cél: megérteni, hogy a cég képes lesz-e visszafizetni a hitelt.
Szükséges dokumentumok:
Utolsó lezárt év mérlege és eredménykimutatása
Főkönyvi kivonat (aktuális év)
Folyamatos könyvelési kimutatás (pl. főszámla, bevétel–költség összesítés)
Adófolyószámla-egyenleg (NAV)
Banki forgalmi kimutatás (3–6 hónap)
Mi segítünk ezek előkészítésében és ellenőrzésében – így a számok nemcsak pontosak, hanem érthető formában is kerülnek a bank elé.
3. Bevallások és adóigazolások – a jogszerű működés igazolása
A hitelintézetek és a Széchenyi Program is megköveteli, hogy a cég adó- és járulékkötelezettségeit rendben teljesítse.
Kötelező dokumentumok:
NAV nullás igazolás (adó- és vámtartozás mentesség)
TB-járulékok igazolása
Helyi iparűzési adó igazolás (önkormányzattól)
ÁFA- és társasági adóbevallás másolata (utolsó lezárt év)
A könyvelőirodánk ezeket automatikusan lekéri és ellenőrzi, hogy a hitelbírálat során ne legyen elutasítás formai hiba miatt.
4. Cash flow és üzleti terv – a jövő bemutatása
A bank nemcsak a múltat, hanem a jövőt is értékeli. Ezért szükséges:
rövid üzleti terv vagy tevékenységi leírás,
3–12 hónapos cash flow terv,
forgatókönyv a hitel felhasználásáról és várható megtérüléséről.
Ezeket közösen állítjuk össze az ügyféllel, hogy a dokumentum valós számokon alapuljon, és a bírálat során pozitív képet adjon a vállalkozásról.
5. Beruházási hitel esetén további mellékletek
Ha a hitel fejlesztésre, gépbeszerzésre vagy ingatlanra irányul, akkor szükség van a konkrét projekt dokumentálására:
Árajánlatok, költségvetés, szerződések
Beruházási terv
Engedélyek, építési tervek (ha szükséges)
Saját forrás igazolása (pl. bankszámla-kivonat)
Minden beruházási dokumentumot egységes formába rendezünk, így a bírálat átlátható, gyors és teljes lesz.
6. Kiegészítő információk – amit a bank mindig megnéz
Bár nem minden esetben kötelező, a banki gyakorlatban ezek az adatok segítik a hitelbírálat pozitív kimenetelét:
Cég múltja, referenciái, ügyfélköre
Törlesztési előzmények, hitelmúlt (ha van)
Ügyvezető szakmai tapasztalata
Cég kockázati besorolása és iparági helyzete
Mi előre átbeszéljük ezeket a pontokat, és felkészítjük az ügyfelet a bírálati kérdésekre, hogy semmi ne érje meglepetésként a folyamat során.
Checklist – minden egy helyen
Alapdokumentumok:
Cégkivonat, aláírási címpéldány, társasági szerződés
Személyes okmányok, adószám
Pénzügyi dokumentumok:
Mérleg, eredménykimutatás, főkönyv
Banki kivonat, NAV adófolyószámla
Adóigazolások:
NAV nullás, HIPA, TB
Adóbevallások (ÁFA, TAO/KIVA)
Üzleti terv:
Cash flow előrejelzés
Hitelcél és megtérülési terv
Speciális mellékletek (beruházás esetén):
Árajánlatok, szerződések, engedélyek, saját forrás igazolása
Összegzés – a sikeres hiteligénylés kulcsa az előkészítés
A hiteligénylés nem papírmunka, hanem pénzügyi történet. Ha ez a történet logikus, dokumentált és átlátható, a bank is látni fogja, hogy a vállalkozás megbízható és életképes.
Mi minden ügyfelünknek egyéni checklistet készítünk, segítünk beszerezni és rendszerezni a dokumentumokat, majd végigkísérjük a teljes hitelügyintézést a bírálattól a folyósításig.
Így a vállalkozásod nemcsak forráshoz jut, hanem stabil, hiteles pénzügyi hátteret is épít.
Az üzleti élet sikeres hitelbírálata nem csak a pénzügyeiken múlik, hanem azon is, mennyire átláthatóan és felkészülten tudják magukat bemutatni a pénzintézetek előtt – mi pedig garantáljuk, hogy a vállalkozások mindkettőben kiemelkedően teljesítenek.
A hitelhelyzet nem az, aminek sokan gondolják: megfelelő tervezéssel és átgondolt stratégiával a hitel nem veszélyforrás, hanem a vállalkozás stabilitásának és növekedésének kulcsa lehet.
Ismerje meg a leggyakoribb hibákat, amelyek megakadályozzák a Széchenyi Kártya Program sikeres igénylését, és fedezze fel, hogyan lehet ezeket szakértői segítséggel elkerülni!
A Széchenyi Kártya Program a magyar kis- és középvállalkozások kedvelt finanszírozási eszköze, de a bonyolult igénylési folyamat miatt szakértői segítség nélkül sokan elakadnak – cikkünkből kiderül, miért éri meg könyvelőt bevonni a folyamatba.
A Széchenyi Kártya Program (SZKP) nélkülözhetetlen, alacsony kamatozású pénzügyi támogatást nyújt a magyar KKV-k számára, lehetővé téve számukra a stabil működést és a fejlesztést.
Míg a világ az energiaárak ingadozásával és a fenntarthatósági kihívásokkal küszködik, a magyar KKV-k számára a Széchenyi Energiakártya jelentheti a kulcsot a költségcsökkentő zöld beruházásokhoz, így hosszú távra biztosítva számukra a versenyelőnyt.
Hogyan védhetjük meg vállalkozásunkat a pénzügyi bizonytalanságoktól? Fedezze fel a Széchenyi Likviditási Hitel lehetőségeit, amely nemcsak a túlélést, hanem a vállalkozás magabiztos működését is biztosítja a nehéz időkben.
A Széchenyi Forgóeszközhitel a vállalkozások számára elengedhetetlen pénzügyi stabilizáló megoldást kínál, amely az állami támogatás révén alacsony kamatozással segíti a napi működési kiadások gördülékeny finanszírozását, biztosítva ezzel a folyamatos üzletmenetet.
Fedezze fel, hogyan turbózhatja fel vállalkozását a Széchenyi Beruházási Hitellel, amely alacsony kamatokkal és hosszú futamidővel nyújt stabil jövőt a magyar KKV-knak piaci bizonytalanságok nélkül.
A Széchenyi Kártya GO! program lehetővé teszi a magyar KKV-k számára, hogy állami támogatás mellett, alacsony kamattal jussanak pénzhez, így hatékonyan csökkentve a piaci kockázatokat és segítve a fenntartható növekedést.
A Széchenyi Kártya 2 a legkedvezőbb lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására. A Széchenyi Kártya a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami támogatásban részesített hitelkonstrukció. A konstrukcióban 2010. december 31-ig biztosított a garanciadíj-támogatás, és a jelenleg hatályos kormányhatározat szerint a 2008-ban átadott Kártyák kamatát további 1%-kal állami kamattámogatás csökkenti.
