Weboldalunk funkcionális, statisztikai és marketing sütiket használ, melyek adatai harmadik felekkel is megosztásra kerülnek. Részletes adatvédelmi tájékoztató
Hogyan segítünk felkészülni a hitelbírálatra – pénzügyi tervezés és dokumentáció egy kézben
08.11.25
Egy hitelbírálat sikerét nem az dönti el, hogy mekkora összeget szeretne igényelni a vállalkozás, hanem az, mennyire felkészülten mutatja be a működését. A bankok, pénzintézetek és a Széchenyi Kártya Program egyaránt stabil, átlátható pénzügyi háttérrel rendelkező cégeket keresnek.
Sok vállalkozás azonban a bírálat előtt szembesül azzal,
hogy hiányoznak kimutatások, pontatlan a könyvelés, vagy rendezetlenek az adófolyószámlák.
Mi ezt a problémát megszüntetjük: komplett pénzügyi és dokumentációs felkészítést végzünk,
amely garantálja, hogy a hitelbírálat során minden adat a helyén legyen.
1. Miért fontos a felkészülés a hitelbírálat előtt
A hitelbírálat során a bank nemcsak a jelenlegi számokat nézi,
hanem az egész vállalkozás pénzügyi viselkedését, stabilitását és megbízhatóságát.
A legfontosabb szempontok:
rendszeres bevételek,
megfelelő nyereségszint,
kiegyensúlyozott cash flow,
rendezett adóháttér,
és jól dokumentált működés.
Egy jó előkészítés akár hetekre lerövidítheti a hitelbírálatot,
és jelentősen növeli a pozitív döntés esélyét.
2. Első lépés: pénzügyi helyzetfelmérés
A folyamat elején átvilágítjuk a vállalkozás pénzügyi adatait.
Ez nem ellenőrzés, hanem diagnózis – célja, hogy lássuk,
milyen erősségek és javítandó területek vannak a pénzügyi struktúrában.
A vizsgálat kiterjed:
a legutóbbi éves beszámolóra,
az aktuális főkönyvi kivonatra,
az adófolyószámla-egyenlegre,
és a banki forgalomra.
Ez alapján készítünk egy hitelképességi pillanatképet,
amely megmutatja, milyen összegű és típusú finanszírozás jöhet szóba.
3. Második lépés: pénzügyi tervezés és cash flow előrejelzés
A bankok egyik fő elvárása, hogy a vállalkozás előre lássa és tervezze a pénzügyi mozgásait.
Ebben segít a cash flow-terv, amely megmutatja,
mikor, mekkora bevételek és kiadások várhatók, és hogyan illeszkedik ebbe a hitel törlesztése.
Mi elkészítjük a 3–12 hónapos cash flow modellt,
ami nemcsak a hitelbírálathoz hasznos, hanem a cég napi működéséhez is.
4. Harmadik lépés: dokumentáció és hiánypótlások kezelése
A legtöbb elutasítás oka a hiányos vagy pontatlan dokumentáció.
Mi ezt megelőzzük azzal, hogy:
összegyűjtjük az összes szükséges iratot,
ellenőrizzük a pénzügyi kimutatásokat,
lekérjük a szükséges NAV-igazolásokat,
és előre kitöltjük a banki űrlapokat.
Így a cég teljes dokumentációja egy kézben, rendszerezetten áll rendelkezésre –
és nem a bírálat utolsó napján derül ki, hogy valami hiányzik.
5. Negyedik lépés: hitelbírálati kommunikáció előkészítése
A pénzintézetek sokszor kérnek kiegészítő információkat a vállalkozástól.
Ezek a kérdések nem mindig egyszerűek: miért változott a nyereség, miért nőtt a költség, mi a beruházás célja?
Mi segítünk előre felkészülni ezekre a kérdésekre,
hogy a válaszok szakmaiak, pontosak és a hitelkérelmet támogatóak legyenek.
Így a vállalkozás magabiztosan és hitelesen tud kommunikálni a bankkal.
6. Ötödik lépés: személyre szabott hitelstratégia
Minden vállalkozás más.
Ezért mi nem sablonos tanácsot adunk, hanem egyedi hitelstratégiát készítünk, amely figyelembe veszi:
a vállalkozás méretét és bevételeit,
a tervezett fejlesztéseket,
és az optimális törlesztési struktúrát.
Célunk, hogy a hitel ne csak jóvá legyen hagyva,
hanem hosszú távon is fenntartható legyen a cég pénzügyi működésében.
7. A könyvelés és hitel-előkészítés kapcsolata
A pontos könyvelés nélkülözhetetlen a sikeres hitelbírálathoz.
Mi nemcsak könyvelünk, hanem a hitelhez szükséges formátumban állítjuk elő a pénzügyi adatokat,
így a bank pontos, ellenőrizhető és érthető dokumentumokat kap.
Ez az a háttérmunka, amit egy könyvelőiroda tud igazán jól elvégezni –
és ami miatt az ügyfeleink bírálata gyorsabb és gördülékenyebb.
8. Esettanulmány – amikor a felkészültség döntött
Egy ügyfelünk 40 millió forintos beruházási hitelt igényelt a Széchenyi Programban.
A bank először túlzott kockázatot látott, de mi átdolgoztuk a cash flow-t, pontosítottuk a dokumentumokat,
és kiegészítettük az üzleti tervet.
Az új anyaggal a bírálat 6 napon belül pozitív eredményt hozott.
A kulcs: átlátható, valós számokon alapuló pénzügyi tervezés – egy kézben, szakértő támogatással.
9. Összegzés – a sikeres hitelbírálat nem szerencse kérdése
A hitel jóváhagyás nem a bank „jóindulatán” múlik,
hanem azon, hogy a vállalkozás mennyire tudja hitelesen bemutatni saját stabilitását.
Mi ebben segítünk – minden szám, dokumentum és kimutatás mögött ott van a szakmai háttér,
amit a bírálat során a bank is értékel.
Mi nemcsak segítünk a hitelkérelem beadásában,
hanem felkészítjük a vállalkozást a sikeres elbírálásra –
pénzügyi tervezéssel, teljes dokumentációval és szakértői támogatással egy kézben.
Nincs is annál fontosabb, mint hogy a vállalkozói hiteligénylésnél minden dokumentum precízen és átláthatóan legyen előkészítve, hiszen a hiányos papírmunka komoly akadályokat jelenthet a siker útján.
A hitelhelyzet nem az, aminek sokan gondolják: megfelelő tervezéssel és átgondolt stratégiával a hitel nem veszélyforrás, hanem a vállalkozás stabilitásának és növekedésének kulcsa lehet.
Ismerje meg a leggyakoribb hibákat, amelyek megakadályozzák a Széchenyi Kártya Program sikeres igénylését, és fedezze fel, hogyan lehet ezeket szakértői segítséggel elkerülni!
A Széchenyi Kártya Program a magyar kis- és középvállalkozások kedvelt finanszírozási eszköze, de a bonyolult igénylési folyamat miatt szakértői segítség nélkül sokan elakadnak – cikkünkből kiderül, miért éri meg könyvelőt bevonni a folyamatba.
A Széchenyi Kártya Program (SZKP) nélkülözhetetlen, alacsony kamatozású pénzügyi támogatást nyújt a magyar KKV-k számára, lehetővé téve számukra a stabil működést és a fejlesztést.
Míg a világ az energiaárak ingadozásával és a fenntarthatósági kihívásokkal küszködik, a magyar KKV-k számára a Széchenyi Energiakártya jelentheti a kulcsot a költségcsökkentő zöld beruházásokhoz, így hosszú távra biztosítva számukra a versenyelőnyt.
Hogyan védhetjük meg vállalkozásunkat a pénzügyi bizonytalanságoktól? Fedezze fel a Széchenyi Likviditási Hitel lehetőségeit, amely nemcsak a túlélést, hanem a vállalkozás magabiztos működését is biztosítja a nehéz időkben.
A Széchenyi Forgóeszközhitel a vállalkozások számára elengedhetetlen pénzügyi stabilizáló megoldást kínál, amely az állami támogatás révén alacsony kamatozással segíti a napi működési kiadások gördülékeny finanszírozását, biztosítva ezzel a folyamatos üzletmenetet.
Fedezze fel, hogyan turbózhatja fel vállalkozását a Széchenyi Beruházási Hitellel, amely alacsony kamatokkal és hosszú futamidővel nyújt stabil jövőt a magyar KKV-knak piaci bizonytalanságok nélkül.
A Széchenyi Kártya GO! program lehetővé teszi a magyar KKV-k számára, hogy állami támogatás mellett, alacsony kamattal jussanak pénzhez, így hatékonyan csökkentve a piaci kockázatokat és segítve a fenntartható növekedést.
A Széchenyi Kártya 2 a legkedvezőbb lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására. A Széchenyi Kártya a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami támogatásban részesített hitelkonstrukció. A konstrukcióban 2010. december 31-ig biztosított a garanciadíj-támogatás, és a jelenleg hatályos kormányhatározat szerint a 2008-ban átadott Kártyák kamatát további 1%-kal állami kamattámogatás csökkenti.
